O termo educação financeira não se remete apenas a estudos, cursos e teoria, ela vai muito além. Ela engloba a organização das suas finanças, entender suas receitas e despesas, planejar suas contas e pensar no futuro.
Mas o que é educação financeira?
De acordo com a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), o conceito de educação financeira é um processo que permite aprimorar seu conhecimento sobre produtos e serviços financeiros, possibilitando que você faça escolhas acertadas.
Além disso, a educação financeira também pode proporcionar um melhor entendimento das boas oportunidades e riscos envolvidos nos mais diversos tipos de investimento.
Em suma, educação financeira é a capacidade de administrar as finanças de forma que a receita cubra todas as despesas sem afetar sua qualidade de vida.
Dessa forma, quem tem uma vida financeira bem educada tem um estilo de vida mais tranquilo e, portanto, pode aproveitar melhor as chances de segurança e praticidade que dobrarão seu dinheiro.
Saiba a importância da educação financeira
Uma pesquisa realizada em 2019 pela Federação Nacional dos Líderes de Loja (CNDL), SPC Brasil e Banco Central constatou que 36% dos brasileiros não têm controle sobre o orçamento. Além disso, 44% dos entrevistados tiveram ou tiveram um nome sujo no ano passado.
Dificuldades macroeconômicas têm contribuído para esse índice negativo, mas, neste caso, outro ponto importante deve ser destacado: a educação financeira.
No Brasil, a educação financeira nunca foi tão evidenciada. Isso se deve a fatores como a facilidade de acesso às informações por meio da tecnologia. Em geral, os brasileiros também estão mais interessados em aprender sobre finanças pessoais e como conduzir uma boa gestão financeira.
A recente crise destacou ainda mais a importância da educação financeira pessoal, porque a renda de muitas pessoas foi significativamente afetada e elas passaram por momentos difíceis durante essa pandemia.
Portanto, as pessoas percebem claramente que as reservas financeiras são essenciais para a vida de qualquer pessoa, pois as emergências não dirão quando ocorrerão.
Além dos benefícios rotineiros, a educação financeira pode fornecer outro benefício: lidar com seu dinheiro sem ser controlado por ele.
Bem-educado financeiramente, você pode controlar melhor sua situação financeira e administrar melhor seus fundos. Como resultado, é mais fácil economizar dinheiro na compra de um imóvel e renunciar ao aluguel, e até mesmo considerar uma aposentadoria mais tranquila ou uma boa universidade para seus filhos.
Não é apenas sobre aprender uma maneira de fazer um bom planejamento financeiro, mas também a chave para um futuro mais pacífico e financeiramente confortável.
A educação financeira te faz ser capaz de cumprir todos os seus compromissos contábeis (luz, telefone, água, aluguel, combustível, contas de supermercado, etc.) e ser capaz de se envolver em atividades agradáveis com seus entes queridos, como assistir a filmes, viajar, comer fora e desfrutar de momentos felizes com os colegas.
Em suma, os benefícios são muitos e variados, mas podemos resumi-los em uma coisa: qualidade de vida. Não só para você, mas também para sua família.
Infelizmente, educação financeira não é algo que aprendemos desde o início. É por isso que muitas pessoas caem na armadilha de pensar que é tarde demais para mudar ou que não podem receber educação econômica depois de certa idade.
Independentemente da sua idade e situação financeira atual, você pode receber uma boa educação financeira.
Dicas de educação financeira
Você pode até pensar que este é apenas mais um artigo que propõe mudanças importantes que são difíceis de implementar. Mas você pode ter certeza de que não é. Como você verá a seguir, mudar seus hábitos financeiros não é necessariamente um pesadelo.
- Dica 1: Entenda a diferença entre preço e valor
Por exemplo, viajar em família é uma experiência inestimável. No entanto, sapatos de marca podem ser elogiados no início, mas logo perderão seu charme, antes mesmo de você pagar.
Muitas pessoas valorizam as coisas simplesmente por causa do status que representam. Mas saiba como distinguir entre custos desnecessários e custos que realmente valem a pena.
Portanto, lembre-se de valorizar o que é realmente importante. Em vez de gastar 500 reais na academia mais movimentada da cidade, que tal exercitar os mesmos músculos em uma academia mais acessível (com bons profissionais) e depois usar o resto para formar reservas de emergência?
No futuro, além de ser mais saudável, você terá dinheiro para emergências. Vale mais a pena, não concorda?
- Dica 2: Compreenda a importância do controle financeiro
Você sabe quanto gasta no supermercado todo mês? Ou quantas contas de bar você paga por semana? Você acha difícil dizer isso em sua cabeça? Como todos sabemos, você precisa estar muito atento a esses e outros custos.
É importante saber onde estão as suas contas e despesas. Isso torna mais fácil encontrar maneiras de economizar em termos de finanças pessoais e controle financeiro doméstico.
- Dica 3: Fuja das dívidas
Isso parece óbvio, mas não é. As pessoas endividadas também podem passar a ter um bom controle financeiro pessoal, afinal, só assim podem ficar isentas de dívidas.
A dívida costuma ser sinônimo de altas taxas de juros e pode causar um efeito de “bola de neve”, que é a ruína do planejamento financeiro.
Quem não tem dívidas, mas não cuida bem de suas finanças pessoais, também deve ficar atento. Acredite, o custo de restrição do crédito no mercado é muito baixo. Portanto, tenha muito cuidado ao usar um cartão de crédito e pague todas as contas em dia.
- Dica 4: Invista
Como dissemos, deixar o dinheiro economizado em um cofrinho ou poupança não é a melhor maneira. Muitas pessoas acabam aceitando essas escolhas por conveniência, medo ou falta de informação. Mas saiba que hoje em dia é muito mais fácil encontrar alternativas seguras e lucrativas para guardar suas economias.
Investir não significa ter milhões de dólares em sua conta corrente, mas sim entender as diversas opções disponíveis no mercado e escolher a melhor opção conforme necessário.
É errado pensar que investir de forma inteligente é exclusivo de algumas pessoas. Você também pode alcançar o sucesso do investimento.
- Dica 5: Faça um planejamento financeiro
Um bom planejamento financeiro está intimamente relacionado a todas as decisões que você toma na vida. Seja deixando a casa de seus pais, trocando de carro, viajando de férias, mudando-se para outra cidade, casando, tendo filhos, aposentadoria, etc.
Em outras palavras, quando você planeja, é mais provável que a mudança seja bem-sucedida. Claro, coisas imprevistas podem acontecer e você precisa tomar uma decisão o mais rápido possível. Mesmo nesse caso, se você entender o planejamento financeiro mais recente, poderá lidar melhor com o problema.
- Dica 6: Economize
Essa dica está relacionada ao que acabamos de discutir aqui: a formação de reservas de emergência. Saber poupar dinheiro pode parecer uma tarefa simples, mas nem todos conseguem fazê-lo corretamente.
Você já pensou em economizar apenas o dinheiro que sobra no final do mês?
Para ser sincero: essa ideia não funciona na prática, porque a maioria das pessoas chega no final do mês com orçamentos apertados.
A melhor maneira é economizar dinheiro depois que o salário estiver na conta. Por exemplo, você pode começar com 10% de sua renda e aumentar com base na probabilidade.
Mas não coloque dinheiro em um cofrinho. A melhor forma é investir em opções mais seguras e lucrativas, ok?
- Dica 7: Defina metas
Ter um objetivo é essencial para se manter motivado. Pequenas realizações de curto prazo podem ser usadas como incentivos para atingir metas de longo prazo.
A metodologia OKR (sigla para Objetivos e Resultados) pode ajudá-lo a criar metas mais realistas.
É um método de gestão usado por muitas empresas, incluindo a Nubank, para mapear as metas de negócios e acompanhar sua evolução ao longo do tempo.
- Dica 8: Reserva de emergência
Ocorrem eventos imprevistos (doença, viagens de última hora, compromissos familiares, reparos na casa, etc.), e o dinheiro economizado pode evitar que você tenha dores de cabeça nessas ocasiões.
A maioria dos analistas financeiros recomenda que as reservas de emergência sejam iguais a seis salários. Mas se não for, não se preocupe. É importante ter uma quantia para não ter problemas.
- Dica 9: Pague suas contas atrasadas
Liste todas as dívidas que você deve. De taxas de cartão de crédito a casas, carros, etc., não se esqueça de registrar os juros e valores vencidos cobrados para cada item.
Como resultado, você poderá saber quanta receita poderá usar para saldar dívidas pendentes nos próximos meses.
Entre em contato com a agência que você deve e negocie sua dívida. Tente chegar a um acordo que caiba no seu bolso.
- Dica 10: Não misture Pessoa Jurídica com Pessoa Física
Se você tem um negócio, é muito importante não confundir as taxas de sua conta PJ com sua conta física. Separá-los ajudará você a entender quanto lucro sua empresa obtém, quanto você gasta e quanto pode investir, se necessário. Além disso, ao separar as despesas, você pode organizar melhor seu orçamento pessoal e evitar dívidas.
Cursos de educação financeira
Você pode pensar: é muito fácil falar, o difícil é fazer. Se não for colocado em prática, todas as discussões sobre os benefícios de se receber uma boa educação financeira serão frustradas.
O primeiro passo para alcançar a independência financeira deve ser o aprendizado. Isso não significa que você precise se formar em economia. Sim, é necessário aprender os principais conhecimentos básicos de educação financeira antes de fazê-lo.
Então, onde posso aprender sobre esse assunto? Muitas pessoas aqui desistiram, pensando que precisam gastar dinheiro para aprender a cuidar disso. Mas não se preocupe.
Não há necessidade de pagar nada por isso para encontrar uma riqueza de informações sobre o assunto. Muitos sites, blogs e portais fornecem conteúdo de alta qualidade totalmente gratuito.
Mas aqui está uma advertência: sempre use informações de fontes muito confiáveis. Não acredite em nenhum mestre da Internet. Infelizmente, muitas pessoas estão vendendo um sonho inatingível, prometendo resultados impossíveis. Não se deixe enganar.
Quando você vir uma oferta incrivelmente boa, continue cético. Profissionais sérios não farão promessas vazias. Muito pelo contrário. Os verdadeiros especialistas entendem as limitações e desafios
A educação financeira é, portanto, realista.
Se você deseja fazer um curso gratuito de educação financeira oferecido por alguém que realmente entende do assunto, esta é uma grande oportunidade.
A realidade é que ninguém sabe as coisas que realmente importam na sua vida melhor do que você, ou aonde você quer chegar nos próximos 5 anos. É por isso que você deve assumir a missão de criar seu próprio futuro.
- Curso de finanças pessoais Mobills [gratuito]
Neste curso de finanças, você aprenderá os fundamentos do planejamento financeiro e como usar o aplicativo Mobills para controlar e organizar suas finanças.
Este curso básico de educação financeira está disponível gratuitamente no blog Mobills, Youtube e Udemy.
- Finanças Pessoais do Banco Central
O curso se chama Gestão Financeira Pessoal, desenvolvido pelo Banco Central do Brasil e pode ser utilizado gratuitamente.
Ele aprende os fundamentos da gestão financeira pessoal por meio de uma série de vídeos interativos e animados. Ele sugere o ensino de conceitos financeiros de uma forma interessante.
- Curso de Como Gastar Conscientemente da FGV
O objetivo do curso da FGV é ajudar as pessoas a cultivar um consumo mais consciente e evitar as compras por impulso.
Livros para te ajudar a ter uma boa educação financeira
A beleza da Internet é que, por meio dela, podemos acessar muitas informações gratuitamente ou mediante pagamento. Hoje, qualquer pessoa que queira se aprofundar em qualquer assunto pode assistir a vídeos, ler e-books, ouvir podcasts ou audiolivros no YouTube. Afinal, existem muitas maneiras de adquirir conhecimento.
Porém, mesmo com tantas facilidades, os livros ainda são a fonte mais rica de conhecimento.
Assim como todo grande edifício é construído desde a fundação, uma boa educação financeira deve ser construída com base em bons livros, que servirão de base para seus outros estudos.
- Pai rico, Pai pobre – Robert T. Kiyosaki e Sharon Lechter;
- O homem mais rico da Babilônia – George S. Clason;
- Os segredos da mente milionária – T. Harv Eke.
Qual a relação entre investimentos e educação financeira?
O investimento é um passo importante para encontrar um maior equilíbrio no bolso. Portanto, a educação financeira é um item essencial para quem pensa em investir.
Afinal, se você quer garantir um futuro de paz para você e seus entes queridos, nada é mais justo do que lutar por ele da maneira mais inteligente e estratégica possível.
A combinação de educação financeira e bons investimentos pode lhe proporcionar uma via boa no futuro próspero.
Hoje, saber começar a investir no lugar certo e na hora certa não é mais a patente dos profissionais do mercado. Você também pode economizar e aumentar seu dinheiro.
Educação financeira nas escolas
Infelizmente, a educação financeira ainda não é uma disciplina oficial estudada na escola. Portanto, os pais e outros membros da família devem ensinar as crianças a lidar com o dinheiro desde pequenos.
A boa notícia é que existem algumas estratégias simples para desenvolver a consciência financeira das crianças. Por exemplo, você pode definir mesadas e ensinar as crianças como distribuir o dinheiro ao longo do mês. Nesse ponto, é importante ensinar a criar categorias de despesas, como parte de lanche, parte de final de semana, outra parte de brindes de final de ano e assim por diante.
Mesmo que sejam uma quantidade pequena e muitas vezes precisem ser suplementados para comprar o que a criança realmente deseja, o objetivo principal não é esse. O mais importante é deixar seus filhos saberem sobre a responsabilidade do dinheiro.
Isso os tornará cientes da necessidade de equilibrar as finanças pessoais quando crescerem. Os benefícios que essas atitudes podem trazer para suas vidas são imensuráveis, principalmente considerando o fato de que muitos jovens estão muito endividados porque suas famílias não valorizam esse ensino.
Educação financeira para os jovens
Os jovens não podem ser excluídos. Mesmo que já tenham passado da infância, é importante que entendam o conceito de educação financeira. Na verdade, para eles, o ensino pode ser mais eficiente, assim como o investimento na aprendizagem.
Muitos jovens passaram pela mesma experiência e estão endividados desde muito cedo: encontram trabalho ou estágio, abrem conta-corrente e estão expostos a péssimas finanças: cartões de crédito e cheque especial.
Como geralmente não sabem usar o cartão de crédito, acabam comprando muito além do orçamento. Em muitos casos, as contas chegaram ao ponto em que não podem ser pagas.
É importante mostrar aos jovens que é possível fazer um plano financeiro para fazer investimentos com objetivos específicos, como comprar um novo celular, sair de casa dos pais ou até comprar o primeiro carro.
Uma vez que os jovens também estão muito preocupados com o seu futuro profissional, esta pode ser mais uma motivação para que sejam mais responsáveis pelo dinheiro.
Com isso, podem organizar sua vida financeira, fazer pós-graduação, cursos de idiomas e até mesmo viajar para o exterior para intercâmbio. Afinal, economizar dinheiro para investir em conhecimento também é uma boa ideia.
Educação financeira familiar
Independentemente da idade, um dos principais locais de aprendizagem para uma pessoa é dentro de casa. Portanto, esta é uma grande oportunidade para ensinar seus entes queridos como exercer um bom controle financeiro. Para cuidar do orçamento familiar, você pode sugerir algumas mudanças, como: pesquisar preços antes de compras, comprar marcas similares no mercado e cortar gastos supérfluos.
Você também pode mostrar os principais benefícios da educação financeira para a vida de todos e de toda a família. Por exemplo, você pode ensinar às crianças o valor de cada centavo ganho. Pode mostrar aos jovens como administrar seu dinheiro e controlar o desejo de consumir nessa idade. Para os idosos, há muitas coisas que podem ser ensinadas, principalmente na velhice.
Quando começarem a ver os benefícios da educação financeira em suas vidas, com certeza desejarão seguir seus passos. Você poderá demonstrar gradualmente toda a estratégia de educação financeira, como realizar um bom controle financeiro, economizar dinheiro e, o mais importante, investir com sabedoria.
Com o tempo, todos os membros da sua família estarão prontos para administrar suas finanças e desfrutar dos benefícios que esse aprendizado proporciona as pessoas que vivem com eles.
Afinal, a educação financeira é uma excelente forma de realizar todos os sonhos. O processo de realização do seu sonho pode estar mais próximo do que você pensa. Não apenas aprenda como controlar suas finanças pessoais, mas também como avaliar suas economias fazendo bons investimentos e construindo um futuro brilhante.
Comece sua educação financeira agora!
Como dissemos, educação financeira não é um conceito universal no Brasil. Embora muitas pessoas já tenham ouvido falar desse termo de vez em quando, o percentual de brasileiros que o coloca em prática ainda é muito pequeno.
A maioria das pessoas realmente entende o conceito de educação financeira quando está endividada e está procurando maneiras de se livrar dela. Ou quando você percebe que precisa mudar sua vida para encontrar um futuro melhor.
Muitas pessoas precisam de uma reeducação financeira para se livrar dos maus hábitos e adotar uma atitude favorável ao bom controle financeiro.
Algo muito semelhante acontece na prática de exercícios físicos. No início, é mais difícil sair de casa para ir à academia. No entanto, quando os resultados começarem a aparecer, você tem mais confiança para continuar neste caminho para o sucesso.
O princípio da reeducação financeira é o mesmo. No início, você pode ter preguiça de contar tudo o que entra e sai de sua conta. E você pode perder a motivação para aprender finanças pessoais e como gerenciar melhor seus bolsos. Quando os bons resultados desse esforço começarem a aparecer, você terá a determinação de manter o novo hábito. É nesses momentos que você terá orgulho de poder trocar de carro, viajar com a família ou comprar um imóvel sem ter que se endividar.
Use aplicativos para te ajudar
Alguns aplicativos de saúde financeira podem ajudá-lo a obter mais controle financeiro pessoal, como “Organizze” ou “Mobillis”.
Por meio dessas plataformas, você pode registrar despesas e receitas mensais e criar lembretes de pagamento para contas diárias. Além disso, você também pode controlar suas finanças. Ao planejar metas de médio e longo prazo, você pode concluí-las diretamente por meio do aplicativo e registrar tudo o que gasta em tempo real.
