O seu CPF estĂĄ negativado e vocĂȘ precisa de um emprĂ©stimo? Calma que nem tudo estĂĄ perdido.
Alguns bancos e cooperativas de crĂ©dito possuem diversos planos para pessoas com o nome âsujoâ com ofertas tentadoras.
Ă importante lembrar que o crĂ©dito para negativados Ă© um pouco diferente dos tradicionais em alguns aspectos importantes, como o peso da garantia exigida, o valor disponĂvel e a taxa de juros cobrada.
Esses itens são essenciais para avaliar as diferentes propostas do mercado. Portanto, o grau de burocracia dos documentos exigidos, os juros cobrados, a qualidade do serviço prestado e outros itens importantes que distinguem a melhor empresa de crédito da pior.
Mesmo que alguém encontre obståculos financeiros ou disputas legais temporariamente, se tiver bons ativos, como bens móveis e imóveis para quitar, terå mais oportunidades de obter crédito.
Quais as modalidades de crédito para negativados?
VocĂȘ negativado tĂȘm diferentes opçÔes de emprĂ©stimo pessoal, portanto, Ă© interessante avaliar cuidadosamente quanto vocĂȘ estĂĄ disposto a pagar para quitar a dĂvida.
- Microcrédito
Este Ă© um crĂ©dito especĂfico para pequenos e mĂ©dios empresĂĄrios e empreendedores, e nĂŁo Ă© exigido garantia. Patrociano pelo governo, concede emprĂ©stimos e consultoria para auxiliar a empresa. Oferece um valor de juros bem interessante, com limite de crĂ©dito de atĂ© 20.000,00 reais.
O dinheiro pode ser usado para compra de matĂ©ria prima, capital de giro, expansĂŁo ou quitação de dĂvidas.
- Penhor
Para o devedor, dependendo do tamanho da dĂvida, o penhor pode ser uma boa opção para obtenção de crĂ©dito. Algumas instituiçÔes financeiras oferecem essa possibilidade, com opçÔes menos burocrĂĄticas. No penhor, o titular da conta fornece objetos valiosos Ă instituição em troca de crĂ©dito.
O objeto é usado como garantia e, caso o cliente não pague o empréstimo, ele serå leiloado. Esteja ciente de que o valor fornecido geralmente não é muito alto e o prazo de pagamento é curto. Porém, como dissemos, dependendo das circunstùncias, essa opção pode ser ideal, por exemplo, quando um bem valioso é subutilizado ou não representa o valor emocional.
- Bens como garantia
Embora tenha os mesmos princĂpios dos penhor, neste caso, usa bens com maiores valores (como imĂłveis ou veĂculos) ââcomo garantia. A propriedade precisa ser aceita pela agĂȘncia sob certas condiçÔes: por exemplo, foi paga e nĂŁo hĂĄ problemas legais ou estruturais sĂ©rios que possam prejudicar seu valor futuro.
Como penhor, se o interessado não pagar, seu patrimÎnio serå levado pelo banco. Porém, o valor concedido é muito superior e pode ser equivalente a 50% ou 80% do imóvel, dependendo do tipo de garantia. Os juros costumam ser menores do que os juros fornecidos no crédito pessoal, portanto, é necessåria uma manutenção e preservação mais cuidadosa dos ativos.
- Empréstimo consignado
Um mĂ©todo conhecido, associado ao crĂ©dito pessoal, apresenta boas condiçÔes pois sua principal caracterĂstica Ă© que o parcelamento Ă© descontado diretamente na folha de pagamento.
A Ășnica restrição Ă© que apenas aposentados, pensionistas e funcionĂĄrios pĂșblicos tĂȘm direito a fazĂȘ-lo. A vantagem Ă© que a taxa de juros Ă© menor do que no crĂ©dito pessoal e no prazo de 1 a 6 anos.
à bom saber que além dos descontos salariais, a partir de 2018, a Caixa EconÎmica Federal liberou utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Servidão) para o parcelamento. As taxas de juros também são muito baixas e o parcelamento pode demorar até 6 anos.
Nem o FGTS nem a folha de pagamento permitem que o limite de parcelamento ultrapasse 30% dos salĂĄrios ou benefĂcios.
Meu score interfere nas minhas taxas de juros?
Cada instituição tem sua prĂłpria polĂtica de avaliação de crĂ©dito, que pode levar em consideração sua pontuação Serasa ou SPC. No entanto, este Ă© apenas um dos critĂ©rios considerados: alĂ©m da pontuação, tambĂ©m sĂŁo avaliados os documentos enviados, a proposta solicitada e vĂĄrias outras informaçÔes do seu perfil.
Como faço para realizar o empréstimo?

Primeiramente vocĂȘ precisa encontrar um banco/cooperativa de crĂ©dito que realize o procedimento para negativados. Veja alguns exemplos abaixo:
- Juros % Baixos
ApĂłs fazer o cadastro e as suas informaçÔes forem consultadas e comprovados, o seu dinheiro cai na conta em atĂ© 2 dias Ășteis. Possuem a intenção de ajudar quem precisa de um emprĂ©stimo e ajudar as pessoas a saĂrem do crĂ©dito especial e juros rotativos do cartĂŁo de crĂ©dito.
Eles possuem parceria como Banco do Brasil, Bcredi, Biz, BV Banco,Bxblue, CrediHomi, Digio, Geru, Livre Digital, Noverde, Porto Cred Financeira, Rebel, Sim, Simplic, Zema, Lendico, Creditas, Super Sim e Banco Pan.
- Loja de Crédito Help!
Uma empresa que visa emprĂ©stimos pessoais para aposentados, pensionistas do INSS e servidos pĂșblicos, com dinheiro na conta em atĂ© 24 horas, e pagamentos em atĂ© 12-15 messes.
Associado ao Banco BMG, Ă© necessĂĄrio levar o RG e CPF original, comprovante de residĂȘncia, 2 Ășltimos comprovantes de rendimento e 2 Ășltimos extratos.
- Serasa eCred
De forma totalmente digital a Serasa tem a opção para negativados âlimparem o nomeâ. Neste caso, pensionistas, aposentados e funcionĂĄrios pĂșblicos tem mais chances de serem aprovados.
Devo ter alguma preocupação quando a esses empréstimos?
No caso de solicitar um empréstimo estando negativado, é necessårio considerar que as condiçÔes de crédito são um pouco diferentes, pois a flexibilidade do pagamento de juros e parcelamento é baixa. No entanto, isso não significa que, ao solicitar esse empréstimo, o consumidor deva aceitar tudo o que vem com ele.
Lembre-se de que o prazo de pagamento nĂŁo pode ser tĂŁo curto que vocĂȘ nĂŁo tenha tempo para saldar a dĂvida. Longo prazo tambĂ©m nĂŁo Ă© o ideal, porque se o parcelamento for menor, nĂŁo podemos dizer o mesmo dos juros. Nesse caso, eles geralmente sĂŁo maiores. Ou seja, o nĂșmero de parcelas deve ser condizente com a sua capacidade de quita-la.
Sua escolha deve levar em consideração seu comportamento. Portanto, Ă© importante primeiro calcular sua dĂvida e analisar como o novo emprĂ©stimo afetarĂĄ sua receita.
O ideal Ă© comparar a dĂvida total com o custo do crĂ©dito concedido. AlĂ©m disso, preste atenção aos juros e tempo de parcelamento. Afinal, a ideia Ă© resolver sua situação, nĂŁo trazer mais dĂvidas.
Os diferentes bancos/cooperativas de crĂ©dito que vocĂȘ consultarĂĄ tambĂ©m resultarĂŁo em taxas de juros diferentes. Para fazer frente Ă possibilidade de inadimplĂȘncia, as instituiçÔes financeiras tendem a cobrar taxas de juros mais altas. No entanto, isso nĂŁo significa que o valor seja maior do que o valor dos dĂ©bitos ou saques no cartĂŁo de crĂ©dito. Por esse motivo, execute cĂĄlculos matemĂĄticos antes de decidir.
Por fim, nenhuma proposta deve ser aceita sem pensar muito bem antes. Fique longe de propostas muito ridĂculas, como pedir um depĂłsito, esse Ă© um tipo muito comum de solicitação de empresas fraudulentas, portanto, tome cuidado.
Organize suas contas antes de fazer uma âgrande dĂvidaâ
Mantenha um bom histórico de relacionamento com sua instituição financeira e outras empresas dos mais diversos ramos.
O conceito de âscore” Ă© uma avaliação do nĂvel de risco de inadimplĂȘncia. Na composição deste nĂvel, seu cadastro ativo, ou seja, seu histĂłrico de pagamentos anterior, tambĂ©m afetarĂĄ o nĂvel geral que vocĂȘ obtĂ©m.
Portanto, mesmo negativado a um perĂodo de tempo, seu histĂłrico como bom pagador de outros bens e serviços (aberto para consulta em seu cadastro positivo) pode ser levado em consideração pelo avaliador ao decidir conceder ou nĂŁo o crĂ©dito. Portanto, Ă© muito importante ativar seus registros positivos nas agĂȘncias de crĂ©dito mais conhecidas do paĂs, para que as instituiçÔes financeiras tambĂ©m tenham acesso a essas informaçÔes, e nĂŁo apenas seus registros negativos.
Em todo caso, aproveite essa situação como fonte de aprendizado para buscar uma vida financeira mais saudåvel, controlåvel e responsåvel. Estabelecer um orçamento equilibrado é uma tarefa composta por atos muito simples de executar, mas, ao mesmo tempo, exige a måxima dedicação, disciplina e empenho consigo mesmo para alcançar uma melhor vida financeira.
O processo de acumulação de riqueza inclui uma fase de geração de renda claramente definida, fase de conservação de recursos, formação de liquidez e criação de carteira de investimentos. No entanto, devido Ă s altas taxas de juros aplicĂĄveis ââĂ dĂvida em aberto, Ă© impossĂvel promover a construção de ativos nesta ĂĄrea sem antes interromper os danos causados ââpela inadimplĂȘncia e a bola de neve da dĂvida.
Encontrar emprĂ©stimos que sejam benĂ©ficos para o contratante com juros mais baixos e depois usa-los ââpara pagar dĂvidas mais caras com juros mais altos Ă© um bom exemplo do uso de inteligĂȘncia financeira, mesmo para pessoas que ainda nĂŁo esteja negativada. Portanto, comprometa-se a conhecer mais sobre o mundo das finanças e investimentos para que vocĂȘ se beneficie muito em sua vida pessoal.
Fuja de empresas fraudulentas
Vale ressaltar que infelizmente, Ă© comum no nosso paĂs ser vĂtima de fraude. Portanto, Ă© necessĂĄrio tomar alguns cuidados para solicitar um emprĂ©stimo com segurança, de modo a evitar qualquer forma de fraude. Como todos sabemos, o comportamento dos criminosos parece nĂŁo ter limites. As gangues de criminosos sĂŁo especializadas em vĂĄrios crimes de fraude financeira, como chantagem de idosos, lavagem de dinheiro e fraude ideolĂłgica.
Para reduzir este risco, procure sempre instituiçÔes sĂ©rias e conceituadas no mercado que sejam reconhecidas pela sua experiĂȘncia e com boas recomendaçÔes de clientes atuais e anteriores. Preste atenção Ă s promessas estranhas que se desviam da prĂĄtica do mercado. Embora essas propostas pareçam interessantes, Ă© necessĂĄrio verificar a autenticidade das informaçÔes com antecedĂȘncia, e os benefĂcios podem estar escondidos nas entrelinhas do contrato de franquia.
O ideal Ă© que vocĂȘ tenha o compromisso de pesquisar e verificar as informaçÔes divulgadas pela empresa, nĂŁo hĂĄ nada de errado em ter uma atitude de desconfiança. Lembre-se, vocĂȘ precisa ser muito cuidadoso ao procurar uma solução de crĂ©dito, porque se vocĂȘ cair em uma fraude ou golpe, vocĂȘ pode acabar em uma situação pior do que no inĂcio.