EmprĂ©stimo para negativado? Tudo o que vocĂȘ precisa saber - AjudaFinanceiro

EmprĂ©stimo para negativado? Tudo o que vocĂȘ precisa saber

O seu CPF estĂĄ negativado e vocĂȘ precisa de um emprĂ©stimo? Calma que nem tudo estĂĄ perdido.

Alguns bancos e cooperativas de crĂ©dito possuem diversos planos para pessoas com o nome “sujo” com ofertas tentadoras.

É importante lembrar que o crĂ©dito para negativados Ă© um pouco diferente dos tradicionais em alguns aspectos importantes, como o peso da garantia exigida, o valor disponĂ­vel e a taxa de juros cobrada.

Esses itens são essenciais para avaliar as diferentes propostas do mercado. Portanto, o grau de burocracia dos documentos exigidos, os juros cobrados, a qualidade do serviço prestado e outros itens importantes que distinguem a melhor empresa de crédito da pior.

Mesmo que alguém encontre obståculos financeiros ou disputas legais temporariamente, se tiver bons ativos, como bens móveis e imóveis para quitar, terå mais oportunidades de obter crédito.

Quais as modalidades de crédito para negativados?

VocĂȘ negativado tĂȘm diferentes opçÔes de emprĂ©stimo pessoal, portanto, Ă© interessante avaliar cuidadosamente quanto vocĂȘ estĂĄ disposto a pagar para quitar a dĂ­vida.

  • MicrocrĂ©dito

Este é um crédito específico para pequenos e médios empresårios e empreendedores, e não é exigido garantia. Patrociano pelo governo, concede empréstimos e consultoria para auxiliar a empresa. Oferece um valor de juros bem interessante, com limite de crédito de até 20.000,00 reais.

O dinheiro pode ser usado para compra de matéria prima, capital de giro, expansão ou quitação de dívidas.

  • Penhor

Para o devedor, dependendo do tamanho da dívida, o penhor pode ser uma boa opção para obtenção de crédito. Algumas instituiçÔes financeiras oferecem essa possibilidade, com opçÔes menos burocråticas. No penhor, o titular da conta fornece objetos valiosos à instituição em troca de crédito.

O objeto é usado como garantia e, caso o cliente não pague o empréstimo, ele serå leiloado. Esteja ciente de que o valor fornecido geralmente não é muito alto e o prazo de pagamento é curto. Porém, como dissemos, dependendo das circunstùncias, essa opção pode ser ideal, por exemplo, quando um bem valioso é subutilizado ou não representa o valor emocional.

  • Bens como garantia

Embora tenha os mesmos princĂ­pios dos penhor, neste caso, usa bens com maiores  valores (como imĂłveis ou veĂ­culos) ​​como garantia. A propriedade precisa ser aceita pela agĂȘncia sob certas condiçÔes: por exemplo, foi paga e nĂŁo hĂĄ problemas legais ou estruturais sĂ©rios que possam prejudicar seu valor futuro.

Como penhor, se o interessado não pagar, seu patrimÎnio serå levado pelo banco. Porém, o valor concedido é muito superior e pode ser equivalente a 50% ou 80% do imóvel, dependendo do tipo de garantia. Os juros costumam ser menores do que os juros fornecidos no crédito pessoal, portanto, é necessåria uma manutenção e preservação mais cuidadosa dos ativos.

  • EmprĂ©stimo consignado

Um método conhecido, associado ao crédito pessoal, apresenta boas condiçÔes pois sua principal característica é que o parcelamento é descontado diretamente na folha de pagamento.

A Ășnica restrição Ă© que apenas aposentados, pensionistas e funcionĂĄrios pĂșblicos tĂȘm direito a fazĂȘ-lo. A vantagem Ă© que a taxa de juros Ă© menor do que no crĂ©dito pessoal e no prazo de 1 a 6 anos.

É bom saber que alĂ©m dos descontos salariais, a partir de 2018, a Caixa EconĂŽmica Federal liberou utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do ServidĂŁo) para o parcelamento. As taxas de juros tambĂ©m sĂŁo muito baixas e o parcelamento pode demorar atĂ© 6 anos.

Nem o FGTS nem a folha de pagamento permitem que o limite de parcelamento ultrapasse 30% dos salĂĄrios ou benefĂ­cios.

Meu score interfere nas minhas taxas de juros?

Cada instituição tem sua própria política de avaliação de crédito, que pode levar em consideração sua pontuação Serasa ou SPC. No entanto, este é apenas um dos critérios considerados: além da pontuação, também são avaliados os documentos enviados, a proposta solicitada e vårias outras informaçÔes do seu perfil.

Como faço para realizar o empréstimo?

Primeiramente vocĂȘ precisa encontrar um banco/cooperativa de crĂ©dito que realize o procedimento para negativados. Veja alguns exemplos abaixo:

  • Juros % Baixos

ApĂłs fazer o cadastro e as suas informaçÔes forem consultadas e comprovados, o seu dinheiro cai na conta em atĂ© 2 dias Ășteis. Possuem a intenção de ajudar quem precisa de um emprĂ©stimo e ajudar as pessoas a saĂ­rem do crĂ©dito especial e juros rotativos do cartĂŁo de crĂ©dito.

Eles possuem parceria como Banco do Brasil, Bcredi, Biz, BV Banco,Bxblue, CrediHomi, Digio, Geru, Livre Digital, Noverde, Porto Cred Financeira, Rebel, Sim, Simplic, Zema, Lendico, Creditas, Super Sim e Banco Pan.

  • Loja de CrĂ©dito Help!

Uma empresa que visa emprĂ©stimos pessoais para aposentados, pensionistas do INSS e servidos pĂșblicos, com dinheiro na conta em atĂ© 24 horas, e pagamentos em atĂ© 12-15 messes.

Associado ao Banco BMG, Ă© necessĂĄrio levar o RG e CPF original, comprovante de residĂȘncia, 2 Ășltimos comprovantes de rendimento e 2 Ășltimos extratos.

  • Serasa eCred

De forma totalmente digital a Serasa tem a opção para negativados “limparem o nome”. Neste caso, pensionistas, aposentados e funcionĂĄrios pĂșblicos tem mais chances de serem aprovados.

Devo ter alguma preocupação quando a esses empréstimos?

No caso de solicitar um empréstimo estando negativado, é necessårio considerar que as condiçÔes de crédito são um pouco diferentes, pois a flexibilidade do pagamento de juros e parcelamento é baixa. No entanto, isso não significa que, ao solicitar esse empréstimo, o consumidor deva aceitar tudo o que vem com ele.

Lembre-se de que o prazo de pagamento nĂŁo pode ser tĂŁo curto que vocĂȘ nĂŁo tenha tempo para saldar a dĂ­vida. Longo prazo tambĂ©m nĂŁo Ă© o ideal, porque se o parcelamento for menor, nĂŁo podemos dizer o mesmo dos juros. Nesse caso, eles geralmente sĂŁo maiores. Ou seja, o nĂșmero de parcelas deve ser condizente com a sua capacidade de quita-la.

Sua escolha deve levar em consideração seu comportamento. Portanto, é importante primeiro calcular sua dívida e analisar como o novo empréstimo afetarå sua receita.

O ideal é comparar a dívida total com o custo do crédito concedido. Além disso, preste atenção aos juros e tempo de parcelamento. Afinal, a ideia é resolver sua situação, não trazer mais dívidas.

Os diferentes bancos/cooperativas de crĂ©dito que vocĂȘ consultarĂĄ tambĂ©m resultarĂŁo em taxas de juros diferentes. Para fazer frente Ă  possibilidade de inadimplĂȘncia, as instituiçÔes financeiras tendem a cobrar taxas de juros mais altas. No entanto, isso nĂŁo significa que o valor seja maior do que o valor dos dĂ©bitos ou saques no cartĂŁo de crĂ©dito. Por esse motivo, execute cĂĄlculos matemĂĄticos antes de decidir.

Por fim, nenhuma proposta deve ser aceita sem pensar muito bem antes. Fique longe de propostas muito ridículas, como pedir um depósito, esse é um tipo muito comum de solicitação de empresas fraudulentas, portanto, tome cuidado.

Organize suas contas antes de fazer uma “grande dívida”

Mantenha um bom histórico de relacionamento com sua instituição financeira e outras empresas dos mais diversos ramos.

O conceito de “score” Ă© uma avaliação do nĂ­vel de risco de inadimplĂȘncia. Na composição deste nĂ­vel, seu cadastro ativo, ou seja, seu histĂłrico de pagamentos anterior, tambĂ©m afetarĂĄ o nĂ­vel geral que vocĂȘ obtĂ©m.

Portanto, mesmo negativado a um perĂ­odo de tempo, seu histĂłrico como bom pagador de outros bens e serviços (aberto para consulta em seu cadastro positivo) pode ser levado em consideração pelo avaliador ao decidir conceder ou nĂŁo o crĂ©dito. Portanto, Ă© muito importante ativar seus registros positivos nas agĂȘncias de crĂ©dito mais conhecidas do paĂ­s, para que as instituiçÔes financeiras tambĂ©m tenham acesso a essas informaçÔes, e nĂŁo apenas seus registros negativos.

Em todo caso, aproveite essa situação como fonte de aprendizado para buscar uma vida financeira mais saudåvel, controlåvel e responsåvel. Estabelecer um orçamento equilibrado é uma tarefa composta por atos muito simples de executar, mas, ao mesmo tempo, exige a måxima dedicação, disciplina e empenho consigo mesmo para alcançar uma melhor vida financeira.

O processo de acumulação de riqueza inclui uma fase de geração de renda claramente definida, fase de conservação de recursos, formação de liquidez e criação de carteira de investimentos. No entanto, devido Ă s altas taxas de juros aplicĂĄveis ​​à dĂ­vida em aberto, Ă© impossĂ­vel promover a construção de ativos nesta ĂĄrea sem antes interromper os danos causados ​​pela inadimplĂȘncia e a bola de neve da dĂ­vida.

Encontrar emprĂ©stimos que sejam benĂ©ficos para o contratante com juros mais baixos e depois usa-los ​​para pagar dĂ­vidas mais caras com juros mais altos Ă© um bom exemplo do uso de inteligĂȘncia financeira, mesmo para pessoas que ainda nĂŁo esteja negativada. Portanto, comprometa-se a conhecer mais sobre o mundo das finanças e investimentos para que vocĂȘ se beneficie muito em sua vida pessoal.

Fuja de empresas fraudulentas

Vale ressaltar que infelizmente, é comum no nosso país ser vítima de fraude. Portanto, é necessårio tomar alguns cuidados para solicitar um empréstimo com segurança, de modo a evitar qualquer forma de fraude. Como todos sabemos, o comportamento dos criminosos parece não ter limites. As gangues de criminosos são especializadas em vårios crimes de fraude financeira, como chantagem de idosos, lavagem de dinheiro e fraude ideológica.

Para reduzir este risco, procure sempre instituiçÔes sĂ©rias e conceituadas no mercado que sejam reconhecidas pela sua experiĂȘncia e com boas recomendaçÔes de clientes atuais e anteriores. Preste atenção Ă s promessas estranhas que se desviam da prĂĄtica do mercado. Embora essas propostas pareçam interessantes, Ă© necessĂĄrio verificar a autenticidade das informaçÔes com antecedĂȘncia, e os benefĂ­cios podem estar escondidos nas entrelinhas do contrato de franquia.

O ideal Ă© que vocĂȘ tenha o compromisso de pesquisar e verificar as informaçÔes divulgadas pela empresa, nĂŁo hĂĄ nada de errado em ter uma atitude de desconfiança. Lembre-se, vocĂȘ precisa ser muito cuidadoso ao procurar uma solução de crĂ©dito, porque se vocĂȘ cair em uma fraude ou golpe, vocĂȘ pode acabar em uma situação pior do que no inĂ­cio.

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